Partindo os Fundos de Investimento da TSP O Plano de Poupança de Ahorro (TSP) que é oferecido a todos os funcionários do governo dos EUA é um dos planos de aposentadoria mais simples e eficientes em uso hoje. Mas, enquanto milhares de funcionários civis e militares diferem uma parcela de seus ganhos no plano a cada ano, muitos participantes não entendem as opções reais de fundos disponíveis neste plano e não tem certeza de quais fundos são apropriados para eles. Na verdade, muitos funcionários do governo desconhecem o fundo ou fundos em que estão atualmente investidos ou por que eles os escolheram. Este artigo divide os cinco fundos de investimento principais disponíveis no TSP, juntamente com os fundos do Ciclo de vida e seu uso adequado. Fundos Core TSP Os cinco recursos básicos oferecidos no TSP abrangem frouxamente a gama básica de títulos de dívida e de capital social. Todos os cinco fundos são gerenciados pela Blackrock Capital Advisers e estão disponíveis apenas para participantes do TSP. Nenhum deles troca em qualquer troca pública, embora a Blackrock ofereça equivalentes negociados em bolsa de alguns fundos do TSP através do iShares. Sua subsidiária que oferece uma ampla gama de ETFs. Quatro dos cinco fundos são fundos indexados. Que detêm títulos que correspondem exatamente a um amplo índice de mercado. O dinheiro que os participantes colocam nos Fundos F e C é investido em contas separadas. Enquanto os fundos do Fundo S e I são investidos em fundos fiduciários que são misturados com outros fundos de pensão e fundos de recursos isentos de impostos. Todos os fundos, com exceção do Fundo G, são 100 investidos em seus respectivos índices e não levam em consideração o desempenho atual ou geral do índice específico ou da economia como um todo. Cada preço da ação dos recursos do TSP é calculado diariamente e reflete o retorno do investimento menos os custos administrativos e comerciais. Os cinco fundos são divididos da seguinte forma. Fundo de Investimento em Valores Mobiliários (G Fund) Este é o único fundo fundamental que não investiga em um índice. O Fundo G investe em um valor especial de tesouraria não comercializável emitido especificamente para o TSP pelo governo dos EUA. Este fundo é o único no TSP que garante o retorno do principal dos investidores. Por conseguinte, tem o menor risco dos cinco fundos, e todo o dinheiro contribuído para o TSP é colocado no fundo por defeito, a menos que o participante especifique o contrário. Ele paga uma taxa de juros que é calculada sobre o rendimento do mercado atual de todos os títulos de tesouraria em circulação, com prazo de vencimento de pelo menos quatro anos. A maturidade média é de cerca de 11 anos e a taxa de juros agregada é ajustada mensalmente. O Fundo G sempre forneceu a menor taxa de retorno de qualquer um dos fundos principais. Os fundos do fx iShares que correspondem ao Fundo G são mais próximos do Fundo T-Bond iShares fx de 7 a 10 anos (ARCA: IEF) com prazo médio de vencimento de 8,38 anos e o fundo T-Bond de 10 a 20 anos (ARCA: TLH ), Com prazo médio de 14,36 anos. Fundo de Índice de Investimento de Renda Fixa (Fundo F) Este fundo representa o próximo passo na escala de risco em relação ao TSP. O Fundo F compra valores mobiliários que correspondem exatamente ao Índice de títulos agregados da fx Capital U. S. Este índice investe em uma ampla gama de instrumentos de dívida, incluindo tesouraria negociada publicamente e títulos de agências governamentais. Títulos corporativos e estrangeiros. E títulos garantidos por hipotecas (MBS). Este fundo também paga juros mensais que geralmente excedem o pago pelo Fundo G. No entanto, não garante o retorno do principal dos investidores. O ETF equivalente do fx iShares é o ETF do iShares Core Total US Bond Market (ARCA: AGG). Fundo de investimento do Índice de ações ordinárias (Fundo C) Este fundo é o mais conservador dos três fundos de ações disponíveis no TSP. O Fundo C investe nas 500 empresas de grande e médio capital que compõem o Índice Standard e Poors 500. Este fundo experimentou maior volatilidade do que os Fundos G ou F - e apresentou rendimentos proporcionalmente superiores ao longo do tempo. O ETF equivalente da fx iShares é o iShares Core SampP 500 (ARCA: IVV). Fundo do Índice de ações de pequena capitalização (Fundo S) O Fundo S possui os valores mobiliários que compõem o Índice de Mercado de ações total da Dow Jones nos EUA. Este índice é composto por 4.500 empresas fora do índice Standard Poors 500 que compõem o resto do índice Wilshire 5000, que é o mais amplo dos índices de ações. Como o nome do fundo indica, essas empresas são menores e menos estabelecidas do que as empresas SampP 500 e têm maior potencial de crescimento do que as do Fundo C. O Fundo S é considerado um dos dois fundos com maior risco no TSP. Ele superou o Fundo C com proporcionalmente maior volatilidade ao longo do tempo. O fx iShares não possui equivalentes de fundos S exatos. Aqueles que desejam duplicar este fundo fora do TSP podem usar os seguintes quatro fundos para cobrir muitas das empresas do Fundo S (e algumas que não são): Fundo Internacional de Investimento Indexado (Fundo I) Este fundo investe em títulos que refletem Índice Morgan Stanley Capital International EAEO (Europa, Australásia, Extremo Oriente). Este é um dos índices internacionais mais amplos que investe em empresas maiores e mais estabelecidas localizadas em 22 países desenvolvidos em todo o mundo. É considerado o outro fundo de alto risco no TSP e historicamente registrou um retorno anual médio mais alto que o Fundo C. Este é o único fundo no TSP que investe em empresas fora dos EUA. O ETF equivalente do fx iShares é o ETF iShares MSCI Europe, Australasia e Extremo Oriente (símbolo de ticker EFA). Fundos do Ciclo do Ciclo de Vida (Fundos L) Os Fundos do Ciclo do Ciclo de Vida são fundos compostos que investem em uma combinação dos cinco fundos principais e atuam como fundos da data alvo por natureza. Eles são projetados e gerenciados pelos gerentes de portfólio da Blackrock Capital e funcionam como fundos piloto automático para participantes que não desejam fazer suas próprias alocações de ativos. Eles investem principalmente nos fundos de ações quando são emitidos e, em seguida, são devidamente reatribuídos pelos gestores de fundos nos dois fundos de títulos todos os 90 dias até amadurecerem. As alocações de ativos de fundos incluem 74% investidos nos fundos de títulos e os 26% restantes são divididos entre os três fundos de ações. Os participantes devem ter o cuidado de combinar a data de vencimento do Fundo L que eles escolhem com o tempo em que eles realmente começam a receber distribuições, em vez de simplesmente se separarem do serviço governamental. Os fundos L que agora estão disponíveis amadurecem em 2020, 2030, 2040 e 2050. Cada um é projetado para fornecer renda para aqueles que começarão a fazer distribuições dentro de cinco anos da data de vencimento e também oferecerão o melhor mix possível de crescimento versus recompensa Tanto nas fases de crescimento como de renda de cada fundo. O L Income Fund pode ser usado por aqueles que já se aposentaram e precisam de um fluxo de renda conservador no momento atual. Programas de investimento TSP Embora os L Funds ofereçam uma avenida de gerenciamento de portfólio profissional para participantes do TSP, alguns programas de investimento TSP administrados de forma privada podem fornecer influência adicional para investidores agressivos. Tsptalk oferece vários níveis de estratégias de timing de mercado e o TSPCenter fornece comentários e idéias adicionais. Aqueles que procuram retornos mais altos e estão dispostos a assumir riscos adicionais podem pesquisar em linha para outras estratégias de timing de mercado que podem superar os índices ao longo do tempo. Claro, muitos desses programas cobram uma taxa trimestral ou anual por seus serviços, e eles não podem garantir seus resultados. The Bottom Line O Thrift Savings Plan oferece aos participantes as opções de crescimento, renda e preservação do capital. As despesas de investimento anual neste plano estão entre as mais baixas da indústria, e todos os fundos são totalmente transparentes também. Não há taxas ocultas neste plano, e os participantes devem pensar com cuidado antes de rolar seus ativos do plano em outro lugar quando se aposentam. Para obter mais informações sobre o TSP, visite tsp. gov. TSP: 5 razões pelas quais ele é o melhor plano de aposentadoria até 25 de janeiro de 2017 às 9h10. O planejamento de aposentadoria sempre foi um desafio para os trabalhadores, e os formuladores de políticas têm lutado para encontrar maneiras de incentivar Trabalhadores para salvar mais por seus anos dourados. No entanto, os planos 401 (k), que são de longe o plano de aposentadoria mais comumente disponível para a maioria dos americanos, foram atolados por anos, já que os críticos atacaram as altas taxas que eles costumam cobrar e a falta de compromisso que algumas empresas demonstraram Reduzindo as contribuições dos empregadores para os planos em tempos difíceis. Uma solução possível, no entanto, foi escondida à vista durante anos. O Plano de Poupança de Poupança dos governos federais, também conhecido como TSP, atende a mesma função que os planos privados 401 (k), mas também tem uma série de vantagens que 401 (k) s e outros planos privados geralmente não correspondem. Vamos dar uma olhada em cinco razões pelas quais o TSP pode ser o melhor plano de aposentadoria disponível para os trabalhadores dos EUA e se você pode entrar no TSP no futuro. 1. Os custos de TSPs não podem ser superados Em um mundo onde 1 taxa de gerenciamento é alarmantemente comum, o Plano de Poupança de Poupança é um modelo de eficiência. As opções do plano em 2017 custam entre 0.026 e 0.039, o que significa que, por cada 100.000 salvos no plano, os membros pagaram apenas 26 a 39 em taxas anuais. Comparado com as centenas ou mesmo milhares de dólares que alguns participantes de 401 (k) pagam, o TSP é uma grande negociação para economistas de aposentadoria com custos conscientes. 2. As opções de investimento das TSPs são simples, mas abrangentes. O Plano de Poupanças de Aquisição oferece dois conjuntos de fundos comuns, com cada fundo designado por uma carta. Um conjunto inclui cinco fundos vinculados a classes de ativos específicas. O Fundo G possui títulos públicos de curto prazo e preenche o mesmo papel que um mercado monetário ou um fundo de obrigações de curto prazo. O Fundo F, por sua vez, possui títulos de renda fixa de longo prazo, rastreando um índice que inclui não apenas títulos do governo, mas também títulos corporativos, hipotecários e de títulos do governo estrangeiro. No lado da ação da equação, o Fundo C rastreia o Índice SampP 500 (SNPINDEX: GSPC). Enquanto o S Fund possui ações de pequenas e médias empresas para expandir a exposição dos participantes para todo o mercado de ações dos EUA. O I Fund, por sua vez, investe em ações internacionais em quase duas dúzias de países que compõem os mercados desenvolvidos da Europa, Ásia e Extremo Oriente. O L Fund compõe o outro conjunto de fundos e é análogo aos fundos mútuos de aposentadoria alvo, permitindo que você escolha um dos cinco intervalos de tempo diferentes e que o gerente do fundo altere gradualmente sua combinação de investimentos para refletir o risco reduzido à medida que seu horizonte de tempo fica mais curto . Atualmente, existem opções do L Fund para 2020, 2030, 2040 e 2050, bem como um fundo de renda atual para aqueles que já estão retirando. Cada L Fundo mantém certas percentagens de ativos nos outros Fundos TSP, maximizando a eficiência. 3. O TSP oferece as mesmas oportunidades para economizar planos de 401 (k). O Plano de poupança de recursos tem muitos recursos que você verá nos planos 401 (k). Os menores de 50 anos podem economizar até 18.000 em 2017 no TSP, enquanto aqueles com 50 anos ou mais podem adicionar 6.000 extras, totalizando 24.000 no total. Você pode escolher contribuições tradicionais ou Roth TSP, quer obter benefícios fiscais antecipados ou obter tratamento isento de impostos quando você retirar fundos na aposentadoria. Os TSP também oferecem flexibilidade ao permitir empréstimos em serviço, cobrando a mesma taxa de empréstimo em que o Fundo G paga juros. Os empréstimos podem ser de até 50.000 e podem ter prazos de até cinco anos para empréstimos de propósito geral ou até 15 anos para empréstimos vinculados à compra de sua residência principal. Além disso, você possui uma gama completa de opções de retirada, incluindo pagamentos de montantes fixos e pagamentos mensais anualizados que continuarão ao longo de sua vida. 4. O TSP dá alguns trabalhadores federais que combinam contribuições Os trabalhadores do Sistema de Aposentadoria dos Funcionários Federais têm direito a receber contribuições correspondentes das contribuições do TSP. A agência para a qual o funcionário trabalha contribui com uma automática 1 independentemente de você participar do plano. Além disso, o governo coincide com os 3 primeiros do seu dólar salarial por dólar e, em seguida, corresponde aos próximos 2 de seu salário em 0,50 por 1 você contribui. Em suma, isso significa que o governo coloca até 5 em seu nome, desde que você salve pelo menos o mesmo 5 de seu salário de seu próprio salário. Infelizmente, os trabalhadores do Sistema de Aposentadoria do Serviço Civil não recebem contribuições correspondentes, mas obtêm compensação dos benefícios de aposentadoria que os trabalhadores da FERS não recebem. Além disso, os membros do serviço uniformizado, como o pessoal militar, geralmente não conseguem a correspondência do TSP, embora alguns trabalhadores em cargos críticos possam obter designações especiais que os tornem elegíveis. Senador Marco Rubio da Flórida. Fonte: Senado dos EUA 5. Mais pessoas podem ser capazes de entrar no TSP no futuro Agora, o TSP está aberto apenas a trabalhadores federais. Mas as propostas de alguns legisladores sugeriram que o TSP esteja disponível para uma gama muito maior de americanos. Por exemplo, no ano passado, o senador Marco Rubio, da Flórida, fez uma proposta que teria dado a qualquer trabalhador cujo empregador não ofereceu um plano de aposentadoria interno na opção de se juntar ao TSP. No passado, outros legisladores e decisores políticos sugeriram ampliar a elegibilidade para participar do TSP como forma de impulsionar a poupança geral de aposentadoria. Até agora, essas propostas não ganharam muito impulso. Enquanto um mercado de ações em expansão manter 401 (k) retornar relativamente forte, os políticos podem não sentir pressão para agir. No entanto, a longo prazo, dar a mais pessoas acesso ao que muitos consideram ser o melhor plano de aposentadoria será cada vez mais atraente. Dan Caplinger não tem posição em nenhum estoque mencionado. O Motley Fool não tem posição em nenhuma das ações mencionadas. Experimente gratuitamente qualquer um dos nossos serviços de boletim Foolish durante 30 dias. Nossos tolos podem não ter todas as mesmas opiniões, mas todos acreditamos que, considerando uma diversidade de insights, nos torna melhores investidores. O Motley Fool tem uma política de divulgação.
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